“我這次去歐洲消費(fèi)的錢(qián)都是從網(wǎng)上借的，一共4萬(wàn)元。雖然利息高一點(diǎn)但特別有效率，幾天之內(nèi)搞定。”程小姐在自己的微博里得意地分享自己的經(jīng)歷。記者發(fā)現(xiàn)，這種“借錢(qián)網(wǎng)站”近期風(fēng)靡網(wǎng)絡(luò)。借款人青睞它“手續(xù)快，門(mén)檻低”，而放款人則看中高額的利息收入。不過(guò)，這樣的民間借貸平臺(tái)并不具備合法資質(zhì)。
“網(wǎng)上借錢(qián)”
理由五花八門(mén)
據(jù)《北京晚報(bào)》報(bào)道，記者登錄程小姐告知的民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“紅嶺創(chuàng)投”發(fā)現(xiàn)，首頁(yè)發(fā)布的14則借款招標(biāo)信息進(jìn)度幾乎都是百分之百，也就意味著，多數(shù)發(fā)帖借款的人都在極短時(shí)間內(nèi)獲得了投資人的資金支持，有些信用高的會(huì)員幾乎是在幾秒之內(nèi)募得了全部款項(xiàng)。
在“紅嶺創(chuàng)投”申請(qǐng)貸款的網(wǎng)友理由五花八門(mén)：裝修借款招標(biāo)9800元，涂料店周轉(zhuǎn)招標(biāo)600元……在這個(gè)網(wǎng)站申請(qǐng)貸款不許抵押，但必須上傳自己的戶(hù)口本、身份證、勞動(dòng)合同甚至QQ、MSN等身份證明，銀行提供的收入賬戶(hù)流水單也必不可少。在通過(guò)審核之后可以發(fā)布借款信息，須包括借款理由、可承受還款利率和還款方式、日期等。
信息發(fā)布后，就有愿意投資的人開(kāi)始出資；程小姐告訴記者，她借款的4萬(wàn)元分別來(lái)自10位網(wǎng)友，最多一位借給她17000元，最少的一位只借給她400元。收款和此后的月供還款均通過(guò)網(wǎng)站提供的第三方交易平臺(tái)完成，雙方甚至不用見(jiàn)面。
“網(wǎng)上放款”
當(dāng)做理財(cái)方式
與程小姐選擇的無(wú)抵押借貸平臺(tái)相比，一些規(guī)模較大的民間信貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則采取“線(xiàn)上信息共享，網(wǎng)站收手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)場(chǎng)辦理手續(xù)”的方式。在比較著名的“北京民間信貸網(wǎng)”上記者看到，多數(shù)借款信息都在幾十萬(wàn)至數(shù)百萬(wàn)元，用途也多是項(xiàng)目投資和公司資金周轉(zhuǎn)等；故網(wǎng)站規(guī)定借款人必須抵押房產(chǎn)，并在律師陪同下到房管局辦理手續(xù)。
記者稱(chēng)做生意需要資金周轉(zhuǎn)，聯(lián)系網(wǎng)站客服。“最低月息1.5%（年息18%或更高），此外網(wǎng)站收取4%的手續(xù)費(fèi)。”“北京民間信息網(wǎng)”的客服告訴記者，目前50萬(wàn)元以上的投資人很多，是否能借到款項(xiàng)在一天之內(nèi)就能答復(fù)借款人；“如果你是公務(wù)員就更容易一點(diǎn)。”如果過(guò)程順利，全部手續(xù)在一周之內(nèi)全都完成。
而投資人呂先生告訴記者，在網(wǎng)上放款已經(jīng)成為一種新的理財(cái)方式。“利息多在15%至18%之間，長(zhǎng)期借款額度要更高一點(diǎn)。”今年以來(lái)銀行收緊信貸“催熱市場(chǎng)”，通過(guò)民間借款平臺(tái)融資的人明顯增加，而這樣的高額回報(bào)，更令一些投資者對(duì)網(wǎng)絡(luò)的高風(fēng)險(xiǎn)“無(wú)所畏懼”。
“我遭遇過(guò)借款人欠錢(qián)不還，損失大概3000元吧。”呂先生告訴記者，網(wǎng)站對(duì)于“老賴(lài)”也只能通過(guò)電話(huà)催收、網(wǎng)絡(luò)黑名單公示的方式進(jìn)行懲罰，對(duì)高級(jí)客戶(hù)可能提供賠償金，但普通客戶(hù)多數(shù)只能自己承擔(dān)損失。
“借錢(qián)網(wǎng)站”
隱藏多種風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)相關(guān)調(diào)查，目前此類(lèi)“借錢(qián)網(wǎng)站”大概超過(guò)千家，且正在以相當(dāng)快的速度增長(zhǎng)。但法律界人士表示，這樣的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)看似方便，實(shí)則暗藏多種風(fēng)險(xiǎn)。
北京華潤(rùn)律師事務(wù)所相關(guān)人士告訴記者，對(duì)于借款人來(lái)講，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款可能陷入高利貸陷阱。我國(guó)規(guī)定民間借貸利率不得高于同期銀行貸款利率4倍；因此目前網(wǎng)上借錢(qián)半年利息不能超過(guò)19.44%，半年以上一年之內(nèi)不得超過(guò)21.24%；但有些投資人要求的利息遠(yuǎn)高于此。此外由于這類(lèi)網(wǎng)站多以“網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)”為經(jīng)營(yíng)范圍在相關(guān)部門(mén)注冊(cè)；但實(shí)際上其業(yè)務(wù)類(lèi)似于金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)并不具備合法資質(zhì)，國(guó)家也尚未出臺(tái)有針對(duì)性的管理法規(guī)。
貸款方則面臨更多風(fēng)險(xiǎn)。如果遇到逾期不還或者干脆消失的“老賴(lài)”，對(duì)于提供“無(wú)抵押”貸款的投資方將造成損失。此外，如果借貸網(wǎng)站涉嫌詐騙，網(wǎng)站在貸款人將保證金打入網(wǎng)站賬戶(hù)后攜款逃走，同樣將導(dǎo)致貸款人利益受損。（整理/于巖）
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